全文档（full-doc）
需要的资料
2 年税单 (ITR + NOA) · 公司财务报表 · BAS
- 利率
- 5.94%起
- LVR 上限
- 80%
- 周期
- 14–21 天
- 可批银行
- 10 家
场景
转贷：拿回主流利率，把灵活文档（alt-doc）升级到全文档（full-doc）
你两年前用灵活文档（alt-doc）借的贷款，现在 ITR + NOA 齐了？我们帮你转去全文档（full-doc）贷款机构，月供差 + 现金返还 + 迁移费一行账算清。
适合谁
现有自雇贷款 ≥ $250k，已持有 12+ 个月
之前用灵活文档（alt-doc）借的，现在税单更齐
想拿现金返还，或者把利率降 0.3%+
近 6 个月无逾期还款记录
我们能处理什么
现金返还各家对比（自雇可领的 $1.5k–$4k 范围）
提前还款违约金估算（固定利率期内）
灵活文档（alt-doc）→ 全文档（full-doc）升级（如果 2 年 ITR 已齐）
收入认定重做：你今天的借贷能力可能比当年高也可能低
文档路径矩阵
按你能拿出的文件强度，找到对应的利率、LVR 与放款窗口。
灵活文档（alt-doc）
需要的资料
6 个月对账单 · ABN ≥ 2 年 · 自我声明
- 利率
- 6.29%起
- LVR 上限
- 75%
- 周期
- 14–28 天
- 可批银行
- 11 家
BAS-only 季报路径
需要的资料
4 个季度 BAS · ABN ≥ 2 年
- 利率
- 6.39%起
- LVR 上限
- 75%
- 周期
- 10–21 天
- 可批银行
- 7 家
会计师信路径
需要的资料
会计师签字声明 · 6 个月对账单
- 利率
- 6.49%起
- LVR 上限
- 75%
- 周期
- 14–21 天
- 可批银行
- 6 家
数据为示意，实际利率与 LVR 上限以放款机构正式批文为准。
常见的坑
别被现金返还冲昏头——看综合利率（comparison rate）才知道真省了多少
固定利率期内的提前还款违约金可达 $5k–$15k，常常吃掉转贷收益
新贷款机构重新做收入认定——利率高位 + 自雇 add-back 趋严，借贷能力可能降
常见问题
什么时候转贷最划算？
粗略的经验法则：新利率比旧利率低 0.3%+ 且贷款余额 ≥ $300k，扣掉迁移费后通常 12 个月内回本。我们会按你的具体数字算出回本月份。
灵活文档（alt-doc）转全文档（full-doc）利率能降多少？
通常 0.3–0.5%。如果你 2 年前用灵活文档（alt-doc），现在 ITR + NOA 齐 2 年，多数全文档（full-doc）贷款机构愿意按主流自雇政策接你。
转贷的现金返还自雇也能拿吗？
可以，但部分贷款机构的现金返还只给 PAYG 客户。我们会标出哪些贷款机构对自雇的现金返还不打折。
转贷会查我现有贷款的还款记录吗？
会。近 6 个月任何逾期都会被记入征信报告，新贷款机构看得到。1 次逾期通常可以解释；多次会被拒。