全澳自雇人士贷款中介：自雇收入复杂、文档讲究？我们有 4 条路帮你贷。

不是「拒」，是审得非常严：要求 2 年完整 ITR + NOA、稳定行业、还款能力缓冲 ≥ 3%、收入波动不超过 20%。任何一条不达标就走灵活文档（alt-doc）或专业贷款机构。我们不会承诺「大行肯定批」，而是按你的实际情况算出大行通过概率，然后准备备选方案。

能，但选项窄：La Trobe / Bluestone / Bizcap 等专业贷款机构接受 ABN ≥ 6 个月，前提是你在同行业有之前的 PAYG 经验（比如做 IT 合同工之前是 IT 公司员工）。利率比全文档（full-doc）高 1.5–2.5%，首付通常 20%+。我们会先评估同行业转型路径是否成立。

BAS-only LVR 通常 70–80%（20–30% 首付），借款上限 ≈ BAS 年化净利润 × 4–5 倍。例：BAS 显示年净利润 $120k → 可借 $480k–$600k。具体还要看现有债务、信用、首付来源（赠予 / 存款 / 卖资产）。

银行算自雇收入用「税后净利润」，但「会计上扣掉、实际钱还在你手里」的支出可以加回：折旧、一次性支出、夫妻工资、利息支出、留存利润（公司未分配利润）。实战例：餐饮业主税后净利润 $80k，加回 $15k 折旧 + $40k 夫妻工资 + $20k 一次性装修 → 收入认定变 $155k，借贷力差不多翻倍。

自住房通常以个人名义（拿 FHB 补助 + CGT 自住豁免）。投资房可考虑公司 / 信托（税务规划 + 债务隔离），但贷款上：利率通常 +0.2–0.5%、首付 20%+、可批贷款机构数量减半（部分贷款机构直接拒做信托）。结构选错会影响 5–10 年的利息和税务，贷款前先咨询会计师。

PAYG 当然接，特别欢迎自雇 + PAYG 配偶联名（最划算组合：PAYG 解锁主流大行全文档（full-doc）路径，自雇收入做加回（add-back）提升借款力）。但自雇是我们最深的护城河——主流大行嫌弃的难案，我们做得最熟。