全文档（full-doc）
需要的资料
2 年税单 (ITR + NOA) · 公司财务报表 · BAS
- 利率
- 6.39%起
- LVR 上限
- 90%
- 周期
- 14–21 天
- 可批银行
- 7 家
场景
建房贷款：买地 + 建造一站式，分阶段放款流程透明
买地自建、推倒重建、双拼开发——我们按建筑商合同 + 市政进度对接 5 阶段分阶段放款，避免交割（settlement）卡审。
适合谁
已有地块，或者准备买地 + 建自住
原址推倒重建
双拼 / 联排小型开发（自雇开发商）
固定价主合同已和建筑商谈定
我们能处理什么
5 阶段分阶段放款时间表对接（地基 / 框架 / 封顶 / 内装 / 竣工）
买地 + 建筑的拆分贷款结构
建筑商资质核查（部分贷款机构只认 HIA / MBA 认证的建筑商）
建筑贷款 → 尾款贷款的自动转换条款
文档路径矩阵
按你能拿出的文件强度，找到对应的利率、LVR 与放款窗口。
灵活文档（alt-doc）
需要的资料
6 个月对账单 · ABN ≥ 2 年 · 建筑商合同
- 利率
- 6.79%起
- LVR 上限
- 75%
- 周期
- 14–28 天
- 可批银行
- 6 家
BAS-only 季报路径
需要的资料
4 个季度 BAS · ABN ≥ 2 年
- 利率
- 6.89%起
- LVR 上限
- 75%
- 周期
- 10–21 天
- 可批银行
- 4 家
会计师信路径
需要的资料
会计师签字声明 · 6 个月对账单
- 利率
- 6.99%起
- LVR 上限
- 70%
- 周期
- 14–21 天
- 可批银行
- 3 家
数据为示意，实际利率与 LVR 上限以放款机构正式批文为准。
常见的坑
建造期利率通常是 IO，但完工后转 P&I 月供会跳一档
分阶段放款文件不齐会卡 1–3 周——建筑商发票 + QS 报告 + 市政进度证明缺一不可
变更超过合同 5% 通常触发贷款机构复核（还款能力评估 + 估值）
常见问题
建筑贷款和普通贷款最大的区别是什么？
钱不是一次性放出，而是按 5 个阶段分次发给建筑商。建造期只付利息，完工后自动转 P&I。审批和文件量都比普通贷款重。
建筑商必须是 HIA / MBA 认证的吗？
部分贷款机构要求 HIA / MBA 认证，部分接受任何持牌建筑商 + $20k+ 自建保险。我们按各家贷款机构的政策帮你筛。
建造期超时会怎样？
多数贷款机构给 12–18 个月建造窗口，超时要重新申请延期。延期通常会触发收入认定重审——利率变动期内借贷能力可能降。
变更超出合同了银行会不会拒付？
通常合同 5% 以内的变更不需要复核。超过 5% 会触发贷款机构复核收入认定 + 估值。建议大改前先和贷款经纪人通气，避免分阶段放款卡住。